Задачи
1. Для анализа состояния и уровня страхования по отдельным регионам в таблице представлены следующие данные:
| Показатели | Регион А | Регион Б |
| Число застрахованных объектов, ед. | 5063 | 3120 |
| Страховая сумма застрахованных объектов, руб. | 145 205 | 24 750 |
| Число страховых случаев | 1367 | 1308 |
| Число пострадавших объектов, ед. | 1435 | 1506 |
| Страховое возмещение, руб. | 11 616 | 4950 |
Необходимо определить наименее убыточный регион по показателям:
- Частота страховых случаев;
- Коэффициент кумуляции риска;
- Тяжесть ущерба;
- Убыточность страховой суммы.
Проведите сравнительный анализ этих показателей.
2. Рассчитайте общие показатели развития страхования жизни за отчетный год исходя из следующих данных:
| - Общая численность населения города, чел. | 253 640 |
| - Численность трудоспособного населения, % к общей численности в том числе студенты | 68,5 18,4 |
| - Количество заключенных договоров по личному страхованию за год | 43 205 |
| - Количество заключенных договоров на отчетную дату | 34 823 |
| - Страховая сумма в среднем на 1 договор, руб. | 11523 |
| - Количество выбывших договоров в течение года в связи: со смертью застрахованного с дожитием до определенного возраста с неуплатой месячных взносов | 1324 2583 985 |
| - Страховые платежи, поступившие в отчетном году руб. | 3 695 205 |
| - Страховое возмещение всего, руб. | 2 854 132 |
| - Часть резерва взносов, выплаченная страхователям при неуплате месячных взносов, в среднем по договору, руб. | 864 |
3. Проведите анализ состояния и уровня страхования в региональном аспекте и выберите наименее убыточный регион по следующим показателям: коэффициенту ущерба, тяжести риска и убыточности страховой суммы.
Исходные данные приведены в таблице.
| Показатели | Регион А | Регион Б |
| Число застрахованных объектов, ед. | 2560 | 1180 |
| Страховая сумма застрахованных объектов, руб. | 390 494 | 497 325 |
| Число пострадавших объектов, ед. | 875 | 402 |
| Страховая сумма по всем поврежденным объектам, руб. | 64 768 | 85 175 |
| Страховое возмещение, руб. | 33 870 | 34 541 |
4. Определите страховое сторно, процент сторно и уровень выплат страхового возмещения по следующим данным:
| - Страховой портфель по долгосрочному страхованию жизни на отчетную дату | 10 308 |
| - Количество выбывших договоров в течение отчетного периода в связи: с окончанием срока договоров со смертью застрахованных с неуплатой месячных взносов | 362 184 106 |
| - Поступившие страховые платежи, руб. | 1 385 420 |
| - Страховое возмещение, руб. | 1 312 125 |
5. Рассчитать коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую компанию.
Страховая компания № 1 имеет страховые платежи 5800 млн руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода– 49,0млн руб., выплаты страхового возмещения– 4700 млн руб., расходы на ведение дела– 520 млн руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 4800 млн. руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода– 44 млн руб., расходы на ведение дела– 535млн руб., выплаты страхового возмещения– 2300 млн руб. Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.6. Определите минимальную сумму оплаченного уставного капитала страховщика, необходимую ему для получения лицензии на страховую деятельность. Страховщик представил в федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью документы на получение лицензии на право проведения иных видов страхования, кроме страхования жизни.
7. Определите емкость эксцедента.
Данные для расчета. Сумма собственного удержания страховщика– 500 тыс. руб. Сумма эксцедента– 1000 тыс. руб.
8. Рассчитайте процент перерастрахования.
Данные для расчета. Собственное участие страховщика– 1200 тыс. руб. Риск обладает страховой суммой 3600 тыс. руб.
9. Определите участие цедента (перестрахователя) перестраховцика в покрытии риска при непропорциональном перестрахованиии.
Данные для расчета. Участие цедента в приоритете составляет 800тыс. руб. Лимит перестраховочного покрытия, т.е. верхняя граница ответственности перестраховщика,–1000 тыс. руб. Риск обладает страховой суммой 1300 тыс. руб.
10. По договору квотного перестрахования доля перестраховщика установлена равной 20% по всем рискам данного вида, но не более 100тыс. руб. по каждому из них.
Перестрахователь принял от страхователей три риска по огневому страхованию, страховые суммы по которым составили 500, 700 и 800 тыс. руб.
Первый риск был цедирован перестраховщику в размере 100 тыс. руб., второй– 140 тыс. руб., третий– 160 тыс. руб.
Оцените эти действия цедента.
11. Цедент и перестраховщик заключили договор эксцедента убытка, где записана ответственность перестраховщика в границах убыточности 105– 140% в год. Фактическая убыточность за год составила 145%.