Вопрос 79. Отрасли и виды страхования. Особенности обязательного и добровольного страхования

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего.

В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. Отрасли страховании: 1. Социальное страхование — это система отношений, с помощью которых формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам (страхование по болезни, страхование пенсионного обеспечения, страхование от несчастных случаев на производстве и страхование по безработице). 2. Имущественное страхование — отрасль, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах (имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий и имущество граждан). 3. Личное страхование — это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью (страхование жизни и страхование от несчастных случаев). 4. Страхование ответственности — самостоятельная сфера страховой деятельности, где объектом страхования выступает ответственности страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (гражданская, профессиональная ответственность, экологическое и т.д.). 5. Страхование предпринимательских рисков (страхование на случай неплатежа по счетам поставщика продукции; страхование на случай снижения заранее оговоренного уровня рентабельности; страхование на случай непредвиденных убытков, страхование упущенной выгоды по неудавшимся сделкам, страхование от простоев оборудования, перерывов в торговле и т.д.). По объему охвата страховых рисков и по форме проведения страхования выделяют: 1.

Обязательное страхование — выражает гражданско-правовые отношения, связанные с образованием и использование ресурсов страхового фонда в силу закона. 2. Добровольное страхование отличается от обязательного тем, что указанные гражданско-правовые отношения возникают в силу волеизъявления сторон — страховщика (страховой компании) и страхователя (юридического или физического лица), которые закрепляются в заключаемом между ними письменном договоре страхования. В удостоверение заключенного договора страхования страхователю вручается страховой полис. По форме организации страхование выступает как: - государственное — в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это страховых организаций; - акционерное — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций и других ценных бумаг; - взаимное — негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Общество взаимного страхования является страховой организацией некоммерческого типа. - медицинское — особая организационная форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. С точки зрения класса страхования выделяют: 1) огневое (включая нарушение в предпринимательской деятельности, вызванное появлением риска); 2) от несчастных случаев (кредита, залоговых обязательств); 3) транспортное; 4) гражданской ответственности (работодателя, товаропроизводителя, профессиональной деятельности в различных областях); 5) инженерное (ущерб имуществу и гражданско-правовая ответственность в этой связи); 6) морское и авиационное; 7) жизни и пенсий. Для предпринимательских структур выделяют следующие виды страхования: от всех рисков; морское страхование; страхование гражданской ответственности; страхование от финансовых потерь; страхование от понижения доходов.

Вопрос 80. Имущественное страхование и страхование ответственности: сущность, значение, объекты Имущественное страхование — отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц. Экономическая сущность имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах и принципах страхования. Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан. Состав имущества промышленных организаций, подлежащего страхованию, следующий: - здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарноматериальные ценности и другое имущество, принадлежащее предприятиям и организациям (основной договор); - имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т.п. (дополнительный договор); - сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица и семьи пчел; - урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сенокосов). Договор страхования имущества, принадлежащего предприятию, может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле (проценту) этой стоимости, но не менее 50 % балансовой стоимости имущества. Страхование имущества проводится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, бури, урагана, овала и аварий, в том числе средств транспорта, отопительной, водопроводной и канализационной системы и т.п.

Страховое возмещение выплачивается за все погибшее или поврежденное имущество, в том числе и за имущество, поступившее к страхователю в период действия договора. Страховое возмещение выплачивается независимо от места нахождения, а за имущество, принятое от других организаций и населения — в случае гибели или повреждения его только в местах, указанных в заявлении о страховании. Страхование имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели. Утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, иных неблагоприятных событий. Под имуществом граждан понимаются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи по праву личной собственности. В сумму ущерба включаются расходы по спасению имущества и приведе- нию его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми. Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. По условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ к страхованию ответственности относят: - страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; - страхование гражданской ответственности перевозчика; - страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности; - страхование профессиональной ответственности; - страхование ответственности за неисполнение обязательств; - страхование иных видов ответственности. Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить ущерб потерпевшему. Через заключение договора страхования эта обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность. Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей (небрежность, халатность, ошибки и упущения).

<< | >>

↑

Источник: А.В. Гвоздиков И.А. Томилина А.А. Г ладилин Б.А. Доронин А.Ч. Ионова. ФИНАНСЫ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ. 2005

Еще по теме Вопрос 79. Отрасли и виды страхования. Особенности обязательного и добровольного страхования:

- Биржевая торговля - Биржевое дело - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Деньги - Деньги и кредит - Деньги, кредит, банки - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиции - Инвестиционное право - Кредит - Международные финансы - Налоги и налогообложение - Основы финансов - Финансовая терминология - Финансовое право - Финансовое прогнозирование - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый контроль - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит - Фінансова система України -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -