Вопрос 53. Структура и механизм функционирования кредитной системы РФ

В настоящее время структура кредитной системы РФ состоит из трех ярусов: 1. Центральный банк; 2. Банковская система: а) коммерческие банки; б)сберегательные банки; в) ипотечные банки; 3.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: а) страховые компании; б) инвестиционные фонды; в) пенсионные фонды; г) финансово-строительные компании. Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливается к процессу новых экономических реформ. В тоже время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируют отрасли экономики. Все центральные банки выполняют аналогичные функции, которые можно объединить в следующие группы: - по организации и регулированию денежного обращения; - по обслуживанию счетов правительства; - по банковскому обслуживанию коммерческих банков; - по надзору и контролю за деятельностью коммерческих банков; - по валютному регулированию и валютному контролю. Операции ЦБ РФ делятся на 2 группы: a) пассивные — операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ; b) активные — операции по размещению ресурсов. Деятельность ЦБ РФ в современных условиях должна быть подчинена трем целям: 1) защите и обеспечению устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте; 2) развитию и укреплению банковской системы РФ; 3) обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Деятельность коммерческих банков в России регулируются Законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ и другими законодательными и нормативными актами. К банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных средств; открытие и ведение банковских счетов; осуществление расчетов; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты; выдача банковских гарантий и т.д.

Банкам запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Кредитные организации не отвечают по обязательствам государства, а государство — по их обязательствам, кроме случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства. Сберегательный банк РФ создан с целью привлечения временно свободных средств населения и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства. Банк занимается кредитно-расчетным обслуживанием хозяйственных структур, осуществляет валютные операции по расчетам клиентов с иностранными партнерами. Инвестиционные банки — специальные кредитные институты, осуществляющие финансирование и кредитование инвестиций (например, Российский банк развития). Ипотечные банки — банки, специализирующиеся на предоставлении ссуд под залог недвижимости. Особенностью накопления капитала страховых компаний является поступление страховых премий от юридических и физических лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов (ставок), а также дохода от инвестиций. Источники формирования средств пенсионных фондов — страховые взносы работодателей; страховые взносы граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью; ассигнования из федерального бюджета РФ; добровольные взносы физических и юридических лиц и др. поступления. Основной деятельностью инвестиционных компаний служит привлечение денежных средств, путем выпуска собственных акций, которые затем вкладываются в ценные бумаги промышленных и других корпораций.

<< | >>

↑

Источник: А.В. Гвоздиков И.А. Томилина А.А. Г ладилин Б.А. Доронин А.Ч. Ионова. ФИНАНСЫ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ. 2005

Еще по теме Вопрос 53. Структура и механизм функционирования кредитной системы РФ:

- Биржевая торговля - Биржевое дело - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Деньги - Деньги и кредит - Деньги, кредит, банки - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиции - Инвестиционное право - Кредит - Международные финансы - Налоги и налогообложение - Основы финансов - Финансовая терминология - Финансовое право - Финансовое прогнозирование - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый контроль - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит - Фінансова система України -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -