Вопрос 51. Сущность, роль и функции кредита в рыночной экономике. Принципы кредитования в РФ

Как экономическая категория кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости (в денежной форме). Это движение предполагает передачу денежных средств — ссуды на время, причем за ссудодателем сохраняется право собственности.

Кредит (лат. - ссуда) — ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности. Экономической основой, на которой развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств (капитала). С внешней стороны кредит — временное заимствование денежных средств, сущность его лежит в общественных отношениях, связанных с движением стоимости. При анализе сущности кредита следует различать три элемента: 1) субъекты кредитных отношений. Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Заемщик получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному сроку, являясь временным ее владельцем. 2) объект кредитных отношений — это ссуженная стоимость (ссудный капитал), т.е. денежный капитал, обособившийся от промышленного, имеющий особую форму движения и обладающий определенной спецификой. 3) ссудный процент (цена кредита) — часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Определяется спросом и предложением на рынке ссудных капиталов. Функции кредита выражают его сущность, имеют объективный характер и показывают взаимодействие с внешней сферой. Выделяют следующие функции кредита. 1. Перераспределительная функция — кредит перемещает денежный капитал (товарно-материальные ценности) из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, обеспечивая последним более высокую прибыль. 2. Функция экономии издержек обращения. Мобилизуя временно высвобождающиеся средства в процессе кругооборота капитала, кредит дает возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов у отдель- 3.

Функция замещения наличных денег кредитными. Кредит ускоряет не только товарное, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. В сфере денежного обращения возникают такие кредитные инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки. 4. Функция ускорения концентрации капитала. Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль. 5. Стимулирующая функция. Кредитные отношения, предполагающие возврат временно заимствованной стоимости с приращением в виде процента, побуждают заемщика к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды. В экономическом развитии страны кредит играет существенную роль, которая характеризуется теми результатами, которые появляются при его функционировании для всех участников общества: частных лиц, хозяйствующих субъектов, государства. Она проявляется при осуществлении всех форм кредита (коммерческого, банковского, потребительского, международного, государственного) разными путями: - перераспределением материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при предоставлении и мобилизации средств физических и юридических лиц; - воздействием на непрерывность процессов производства и реализации продукции; - участием в расширении производства, когда кредитные ресурсы используются в качестве источника увеличения основных средств, капитальных затрат; - ускорением получения потребителем товаров, услуг, жилья за счет заемных средств; - регулированием наличного и безналичного денежного оборота. Принципы кредитования в РФ следующие. 1. Возвратность кредита — означает необходимость своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования в хозяйстве заемщика. 2. Срочность кредита — предполагает, что возвращать заемщику сумму ссуды следует не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. 3. Платность кредита — выражает необходимость оплаты заемщиком права на использование кредитных ресурсов. 4. Обеспеченность кредита — необходимая защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств. 5. Целевой характер кредита — используется для большинства кредитных отношений и выражает необходимость целевого использования средств кредитора. 6. Дифференцированность кредита — применяется кредитором (кредитной организацией) к различным категориям заемщиков. Основные принципы кредита используются участниками кредитных отношений (заемщиками и кредиторами) для воздействия на все стадии производственного цикла.

<< | >>

↑

Источник: А.В. Гвоздиков И.А. Томилина А.А. Г ладилин Б.А. Доронин А.Ч. Ионова. ФИНАНСЫ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ. 2005

Еще по теме Вопрос 51. Сущность, роль и функции кредита в рыночной экономике. Принципы кредитования в РФ:

- Биржевая торговля - Биржевое дело - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Деньги - Деньги и кредит - Деньги, кредит, банки - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиции - Инвестиционное право - Кредит - Международные финансы - Налоги и налогообложение - Основы финансов - Финансовая терминология - Финансовое право - Финансовое прогнозирование - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый контроль - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит - Фінансова система України -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -