Развитие страхования в России

Развитие страхования в России происходило в несколько этапов:

Первый этап. В царской России страховой бизнес начал медленно формироваться в XVIII веке. До этого потребности страховой защиты покрывались иностранными компаниями.

Второй этап формирования страхового дела в России связан с появление частных акционерных страховых компаний, например, "Первое Российское от огня страховое общество", учрежденное 27.06.1827г. В 1835г. учреждается "Второе Российское от огня страховое общество", а в 1846г. "Саламандра". Между этими тремя страховыми сообществами российский рынок был просто поделен по сферам влияния. Их уставы не допускали передачу имущества на страхование в другие места и вне государства под угрозой взыскания в пользу общества 3% со всей застрахованной суммы за каждые 6 месяцев. Следовательно, для второго этапа становления страхового дела в России была характерна монополизация страхового рынка тремя страховыми компаниями.

Третий этап характеризуется становлением национального рынка страховых услуг. Предпосылкой этому были отмена крепостного права в России, становление капитализма. Возникают страховые компании лишенные государственных привилегий (Петербургское и Московское акционерное общество - 1858г, "Русское" - 1867г., "Коммерческое" - 1870г., "Северное" - 1871., "Якорь" - 1872г. и т.д.). Начинает вестись статистика, создаются условия для конкуренции, реструктуризации компаний. Создаются общества взаимного страхования, объединяющие 83 страховых обществ на основании договора, в соответствии с которым страховщики обязывались оказывать друг другу помощь при пожарных убытках, превышающих годичный сбор страховых премий.

Четвертый этап характерен тем, что резко активизируется деятельность страховых сообществ в форме обществ взаимного страхования, их деятельность распространяется на землевладельцев и фабрикантов. Кроме страхования недвижимого и движимого имущества, союз страховщиков осваивает коллективное страхование от несчастных случаев лиц, работающих на фабриках. Эти формы страхования приобрели отраслевую направленность, например, ОВС в мануфактурной промышленности, горных и горнозаводских предприятий юга России, Киевское общество взаимного страхования свеклосахарных и рафинадных заводов и т.д. Страхование стало проводиться как в добровольном, так и в обязательном порядке. В 1885 году снимается запретительная практика на деятельность в России иностранных страховых компаний. Однако иностранные страховщики специализировались на заключении договоров личного страхования. Начинает развиваться процесс перестрахования рисков на международном рынке. Услуги по перестрахованию осуществляли Мюнхенское, Кельнское и Швейцарское перестраховочные общества. При этом доля иностранного капитала в страховом бизнесе доходила до 24 процентов.

В послеоктябрьский период страховое дело было национализировано.

В условиях полной разрушенности финансово-денежной системы, когда деньги полностью утратили свое значение как инструмент накопления и сбережения, как средство обращения и платежа государственное имущественное страхование полностью потеряло свой смысл и экономическую целесообразность. Она стало возрождаться только после окончания гражданской войны.

В октябре 1921г. принимается Декрет СНК "О государственном имущественном страховании". Предусматривалась система добровольности в страховании. Переход на обязательное государственное страхование предусматривался только после накопления опыта и укрепления системы добровольного имущественного страхования. В довоенный период (с 1926 по 1932гг.) оно активно развивается. Наряду с добровольным развивается обязательное страхование имущества. В дополнение к последнему вводиться добровольное страхование строений, животных, сельскохозяйственных культур, домашнего имущества.

В период войны 1941-1945гг. средства страхования направлялись на нужды фронта. Госстрах СССР передал в это время в государственный бюджет в порядке приобретения облигаций госзаймов и в порядке отчисления от прибыли денежных средств на сумму около 5,8 млн. рублей.

В послевоенный период страховое дело в СССР расширяется за счет увеличения объемов страховой ответственности и совершенствования ранее действовавших видов. Обязательное страхование строений, принадлежащих населению на правах личной собственности, дополнялось добровольным страхованием. В самый последний период обязательное страхование начинает уступать место добровольному страхованию.

Бурный рост страхового предпринимательства отмечен в России в конце 80-начале 90-х годов. Была разрушена государственная монополия на осуществление страхового дела. Сейчас эту работу выполняет Российская государственная страховая компания (Росгосстрах). Возрождению страхового отечественного рынка в России положило принятие закона "О страховании" от 27.11.1992г.

В настоящее время действует ФЗ РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Регулирование страховой деятельности вместо бывшего Росстрахнадзора выполняет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.